Ein Kredit ist immer auch mit Kosten verbunden. Wer jedoch vor der Darlehensaufnahme einige Dinge beachtet, kann beim Finanzieren viel Geld sparen. Wie das gelingt, verraten unsere 10 Tipps für ein günstiges Darlehen:

1.    Der SCHUFA Score

Um die Kreditwürdigkeit ihres potenziellen Kunden zu prüfen, stellen Banken vorab eine Anfrage bei der SCHUFA. Die Auskunftei leitet dem Institut wichtige Informationen über die Zahlungsmoral des Antragstellers weiter. Das Ergebnis des Scores, also der Bewertung der Bonität, wirkt sich auf die Zinsen aus und kann unter Umständen sogar zur Ablehnung des Kreditantrags führen. Um möglichst günstig zu finanzieren, sollte der SCHUFA Score verbessert werden. Wie das funktioniert wird bei smava.de erklärt.

2.    Die Finanzierungssumme

Die Aufnahme eines Kredits verleitet dazu, mehr Geld aufzunehmen als nötig, um sich zum Beispiel neben dem Neuwagen noch einen Fernseher zu leisten. Allerdings ist eine höhere Finanzierungssumme auch mit zusätzlichen Kosten verbunden. Verbrauchern ist dazu geraten, nicht mehr Geld aufzunehmen, als sie tatsächlich für die Anschaffung benötigen.

3.    Sicherheiten

Mit Sicherheiten mindert sich das Risiko der Bank, woraufhin diese ihrem Kreditnehmer mit günstigeren Zinsen entgegenkommt. Die Kosten für ein Darlehn lassen sich also senken, wenn Grundbucheinträge oder Bürgschaften hinterlegt werden. Bei manchen Finanzierungsformen, beispielsweise bei Immobilienkrediten, sind Sicherheiten zudem verpflichtend.

4.    Laufzeit festlegen

Bei einer Finanzierung gilt: Umso länger die Laufzeit, desto teurer das Darlehen. Allerdings steigt mit einer kurzen Laufzeit wiederum die monatliche Belastung. Daher sollte eine die Ratenzahlung höchstmöglich sein, allerdings noch genügend finanziellen Spielraum für die Lebenshaltungskosten und unerwartete Ausgaben lassen.

5.    Sondertilgungen

Sondertilgungen sind sinnvoll, um ein Darlehen schneller zurückzubezahlen. Vor der Darlehensaufnahme sollte sichergestellt sein, dass der Anbieter kostenlose Sondertilgungen innerhalb eines Kalenderjahres ermöglicht.

6.    Notwendigkeit

Ein Kredit bringt immer auch Verpflichtungen mit sich. Verbraucher sollten vor der Aufnahme eingehend prüfen, ob die Finanzierung tatsächlich notwendig ist oder ob die Anschaffung nicht auch auf anderem Weg, beispielsweise durch Sparen ermöglicht werden kann. Außergewöhnliche Ideen zum Aufbessern des Budgets, sind hier zu finden.

7.    Zinsbindung

In Zeiten des Niedrigzinses ist es trotz Zinsaufschlag meist günstiger, eine lange Zinsbindung zu wählen. Eine kurze Dauer empfiehlt sich nur dann, wenn durch Sondertilgungen ein Großteil des Darlehens innerhalb der Vertragslaufzeit zurückbezahlt werden kann.

8.    Fördermittel nutzen

Vor der Finanzierung ist es sinnvoll zu prüfen, ob Fördermittel verfügbar sind. So unterstützt der Staat beispielsweise energetische Maßnahmen und altersgerechtes Wohnen mit zinsgünstigen Darlehen der KfW.

9.    Eigenkapital einbringen

Wer Eigenkapital einbringen kann, spart erheblich Kreditkosten. Denn für die Banken stellen Kreditnehmer ohne eigene finanzielle Mittel ein deutliches Risiko dar, weshalb sie höhere Zinsen verlangen. Außerdem sorgt das Eigenkapital dafür, dass eine niedrigere Finanzierungssumme nötig ist.

10. Anbieter vergleichen

Um das günstigste Darlehen zu finden, sollten Verbraucher verschiedene Angebote einholen und nicht nur die Kosten, sondern auch die Konditionen beachten. Die Anbieter unterscheiden sich neben den Zinssätzen auch in der unterschiedlichen Gestaltung der Vertragsinhalte. So sind bei manchen Kreditgebern kostenlose Sondertilgungen obligatorisch möglich oder sie räumen ihren Kunden das Recht ein, bei Zahlungsschwierigkeiten die Rate vorübergehend zu pausieren.